สินเชื่อธุรกิจ SME ดอกเบี้ยต่ำ พิจารณาไวภายใน 1 วัน | DirectMoneyCredit

สำหรับเจ้าของกิจการที่กำลังมองหา สินเชื่อธุรกิจ SME ดอกเบี้ยต่ำ เพื่อเสริมสภาพคล่อง เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ซื้อสินค้า จัดหาวัตถุดิบ หรือขยายกิจการ การเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมควรพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาชำระคืน ค่าธรรมเนียม และความสามารถในการผ่อนชำระของธุรกิจ
DirectMoneyCredit ให้บริการด้านเงินทุนสำหรับผู้ประกอบการ SME โรงงาน ผู้รับเหมา ธุรกิจขนส่ง ค้าส่ง ค้าปลีก และธุรกิจบริการ โดยพิจารณาจากข้อมูลและเอกสารตามเงื่อนไขของบริษัท
สอบถามข้อมูลเบื้องต้นได้ที่ โทร 083-165-8321
หมายเหตุ: “พิจารณาไวภายใน 1 วัน” เป็นระยะเวลาที่อาจเกิดขึ้นในบางกรณี ไม่ใช่การรับประกันอนุมัติ ระยะเวลาจริงขึ้นอยู่กับข้อมูล เอกสาร คุณสมบัติ และเงื่อนไขของบริษัท
สินเชื่อธุรกิจ SME คืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจ SME คือเงินทุนสำหรับผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อนำไปใช้สนับสนุนการดำเนินธุรกิจตามวัตถุประสงค์และเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
ตัวอย่างการใช้เงินทุน ได้แก่
เงินทุนหมุนเวียน
ซื้อสินค้าและวัตถุดิบ
จ่ายค่าแรงและค่าใช้จ่ายธุรกิจ
รองรับคำสั่งซื้อ
เพิ่มกำลังการผลิต
ซื้ออุปกรณ์หรือเครื่องจักร
ขยายกิจการ
สำหรับธุรกิจที่มีรอบรับเงินและรอบจ่ายเงินไม่ตรงกัน เงินทุนหมุนเวียนสามารถช่วยบริหารช่วงเวลาระหว่างเงินออกและเงินเข้าได้
เงินทุนหมุนเวียนสำคัญกับธุรกิจ SME อย่างไร?
ธุรกิจอาจมียอดขายและกำไร แต่ไม่ได้หมายความว่าจะมีเงินสดพร้อมใช้ตลอดเวลา ตัวอย่างเช่น ต้องซื้อวัตถุดิบวันนี้ แต่ได้รับชำระจากลูกค้าในอีก 30–60 วัน
สถานการณ์ลักษณะนี้พบได้ในหลายธุรกิจ เช่น โรงงาน ผู้รับเหมา ค้าส่ง และธุรกิจขนส่ง
การวางแผนเงินทุนจึงควรพิจารณา
รายรับ → ค่าใช้จ่าย → รอบรับเงิน → รอบจ่ายเงิน → เงินสดคงเหลือ
เมื่อเห็นกระแสเงินสดชัดเจน จะช่วยให้กำหนดวงเงินที่ต้องการได้เหมาะสมมากขึ้น
สินเชื่อ SME ดอกเบี้ยต่ำ ควรดูอะไรบ้าง?
การเลือก สินเชื่อ SME ดอกเบี้ยต่ำ ไม่ควรเปรียบเทียบเฉพาะตัวเลขดอกเบี้ย เพราะต้นทุนจริงอาจมีค่าใช้จ่ายอื่นร่วมด้วย
ควรตรวจสอบ
อัตราดอกเบี้ยและวิธีคำนวณ
วงเงิน
ค่าธรรมเนียม
ระยะเวลาผ่อนชำระ
จำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน
เงื่อนไขการชำระก่อนกำหนด
หลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
คุณสมบัติผู้สมัคร
เอกสารที่ต้องใช้
ก่อนตัดสินใจควรเปรียบเทียบต้นทุนรวมและเลือกวงเงินให้สอดคล้องกับความต้องการจริงของกิจการ
DirectMoneyCredit ให้บริการด้านใด?
DirectMoneyCredit เป็นช่องทางสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับเงินทุนสำหรับธุรกิจ
กลุ่มธุรกิจที่สามารถสอบถามข้อมูลได้ เช่น
SME และบริษัท
โรงงาน
ผู้รับเหมาก่อสร้าง
ธุรกิจขนส่ง
ค้าส่งและค้าปลีก
ธุรกิจบริการ
ธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน
ผู้ประกอบการสามารถแจ้งประเภทกิจการ รายได้ วงเงินที่ต้องการ และวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน เพื่อสอบถามแนวทางเบื้องต้น
โทร 083-165-8321
สินเชื่อธุรกิจเหมาะกับกิจการประเภทใด?
ธุรกิจค้าส่งและค้าปลีก
เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องบริหารสต็อกสินค้าและมีค่าใช้จ่ายในการจัดซื้อก่อนรับเงินจากลูกค้า
เงินทุนอาจนำไปใช้เติมสินค้า รองรับคำสั่งซื้อ หรือบริหารค่าใช้จ่ายตามรอบธุรกิจ
โรงงาน
โรงงานมีต้นทุนหลายด้าน เช่น วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าไฟฟ้า ค่าขนส่ง และค่าซ่อมบำรุง
เงินทุนอาจนำมาใช้เพื่อรักษาสภาพคล่อง เพิ่มกำลังผลิต หรือรองรับคำสั่งซื้อ ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์
ผู้รับเหมา
ผู้รับเหมามักมีค่าใช้จ่ายก่อนรับเงินจากโครงการ เช่น ค่าวัสดุ ค่าแรง และค่าใช้จ่ายหน้างาน
การจัดทำข้อมูลมูลค่าโครงการ รอบรับเงิน และต้นทุนจะช่วยให้เห็นความต้องการเงินทุนได้ชัดเจน
ธุรกิจขนส่ง
ธุรกิจขนส่งมีค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง เช่น น้ำมัน ค่าแรง ค่าซ่อมบำรุง และค่าดำเนินงาน
การวางแผนกระแสเงินสดจึงมีความสำคัญ โดยเฉพาะธุรกิจที่มีรอบวางบิลและรับเงินห่างจากวันที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่าย
เงินทุนธุรกิจนำไปใช้อะไรได้บ้าง?
วัตถุประสงค์ขึ้นอยู่กับประเภทผลิตภัณฑ์และเงื่อนไขของผู้ให้บริการ โดยทั่วไปอาจเกี่ยวข้องกับ
ซื้อวัตถุดิบ
รองรับการผลิตและคำสั่งซื้อของลูกค้า
เติมสต็อกสินค้า
เพิ่มสินค้าให้เพียงพอกับยอดขายหรือช่วงที่มีความต้องการสูง
ค่าแรงและค่าใช้จ่ายดำเนินงาน
บริหารค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำ
รองรับคำสั่งซื้อ
ใช้เป็นเงินทุนระหว่างรอรับชำระจากลูกค้า
ขยายกิจการ
เช่น เพิ่มกำลังผลิต ซื้ออุปกรณ์ หรือพัฒนาสถานประกอบการตามวัตถุประสงค์ที่กำหนด
ขอสินเชื่อธุรกิจ SME ต้องเตรียมอะไร?
เอกสารจะแตกต่างกันตามประเภทกิจการและผลิตภัณฑ์ แต่ข้อมูลที่อาจต้องใช้ ได้แก่
หนังสือรับรองบริษัทหรือเอกสารจดทะเบียน
บัตรประชาชนของผู้เกี่ยวข้อง
รายการเดินบัญชีธนาคาร
เอกสารแสดงรายได้
เอกสารด้านภาษี
ข้อมูลรายรับและรายจ่าย
รายละเอียดธุรกิจ
วัตถุประสงค์ในการใช้เงิน
เอกสารอื่นตามที่บริษัทกำหนด
ควรสอบถามรายการเอกสารล่าสุดก่อนยื่นข้อมูล เพื่อเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
ขอสินเชื่อธุรกิจควรเริ่มจากอะไร?
ก่อนสมัครควรตอบคำถามหลัก 4 ข้อ
1. ต้องการเงินเท่าไร?
กำหนดจากความต้องการใช้เงินจริง ไม่ควรขอวงเงินเกินความจำเป็น
2. จะนำเงินไปใช้ทำอะไร?
ระบุวัตถุประสงค์ให้ชัด เช่น ซื้อวัตถุดิบ เติมสต็อก หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียน
3. ธุรกิจมีรายรับและค่าใช้จ่ายเท่าไร?
ตรวจสอบกระแสเงินสดและภาระหนี้ที่มีอยู่
4. จะชำระคืนจากเงินส่วนใด?
ควรวางแผนแหล่งเงินสำหรับชำระหนี้ให้สอดคล้องกับรายได้ของกิจการ
พิจารณาไวภายใน 1 วัน หมายถึงอะไร?
ผู้ประกอบการที่ค้นหา สินเชื่อธุรกิจพิจารณาไว ควรเข้าใจว่าระยะเวลาพิจารณาไม่ได้เท่ากันทุกกรณี
ปัจจัยที่อาจส่งผลต่อระยะเวลาประกอบด้วย
ความครบถ้วนของเอกสาร
ความถูกต้องของข้อมูล
ประเภทธุรกิจ
รายได้และกระแสเงินสด
วงเงินที่ขอ
วัตถุประสงค์การใช้เงิน
ขั้นตอนตรวจสอบของบริษัท
ดังนั้นข้อความ “พิจารณาไวภายใน 1 วัน” ไม่ควรตีความว่าได้รับอนุมัติแน่นอนภายใน 1 วัน

สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ ต้องตรวจสอบอะไร?
ผู้ประกอบการบางรายต้องการ สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ แต่ผลิตภัณฑ์แต่ละประเภทมีเงื่อนไขแตกต่างกัน
หากเป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่กำหนดหลักทรัพย์ค้ำประกัน อาจยังมีการพิจารณาข้อมูลด้านอื่น เช่น
รายได้
กระแสเงินสด
ประวัติการดำเนินธุรกิจ
เอกสารกิจการ
ภาระหนี้
ความสามารถในการชำระคืน
ควรตรวจสอบเงื่อนไขจริงก่อนสมัครทุกครั้ง
วิธีคำนวณเงินทุนที่ต้องการเบื้องต้น
ผู้ประกอบการสามารถใช้สูตรง่าย ๆ เพื่อประเมินความต้องการเบื้องต้น
เงินทุนที่ต้องการ = ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายก่อนรับเงิน − เงินสดที่มีอยู่
ตัวอย่าง หากธุรกิจมีค่าใช้จ่าย 800,000 บาท และมีเงินสดพร้อมใช้ 300,000 บาท
800,000 − 300,000 = 500,000 บาท
ตัวเลขดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่างสำหรับวางแผน ไม่ใช่การรับรองวงเงินสินเชื่อที่จะได้รับ
สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนเซ็นสัญญา
ก่อนตัดสินใจทำสัญญา ควรอ่านรายละเอียดให้ครบ โดยเฉพาะ
เงินที่ได้รับจริง
ยอดชำระทั้งหมด
อัตราดอกเบี้ย
ค่าธรรมเนียม
กำหนดชำระ
ค่าปรับกรณีผิดนัด
เงื่อนไขชำระก่อนกำหนด
หลักประกันและผู้ค้ำประกัน
เงื่อนไขอื่นในสัญญา
หากมีข้อสงสัยควรสอบถามและทำความเข้าใจก่อนลงนาม
ขั้นตอนสอบถามสินเชื่อกับ DirectMoneyCredit
1. ติดต่อสอบถาม
โทร 083-165-8321

2. แจ้งข้อมูลธุรกิจ
ระบุประเภทกิจการ รายได้ และระยะเวลาประกอบธุรกิจ

3. แจ้งความต้องการ
ระบุวงเงินและวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน

4. เตรียมเอกสาร
จัดส่งเอกสารตามรายการที่บริษัทแจ้ง

5. รอการพิจารณา
ข้อมูลจะเข้าสู่กระบวนการตรวจสอบตามเงื่อนไขของบริษัท

6. ตรวจสอบข้อเสนอ
หากได้รับข้อเสนอ ควรอ่านอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขทั้งหมดก่อนตัดสินใจ
 สินเชื่อธุรกิจ SME
สินเชื่อธุรกิจ SME คืออะไร?
เป็นเงินทุนสำหรับผู้ประกอบการ SME เพื่อนำไปใช้ตามวัตถ